يعتبر الرهن العقاري مقابل الحصول على قرض من أهم الأسئلة التي يطرحها الكثير من الناس ، خاصة عندما يرغب الشخص في شراء منزل خاص به ويتم شراؤه عن طريق الرهن العقاري من أحد البنوك وتطلب هذه البنوك من الشخص الحصول على تمويل كافٍ للحصول على الشراء ، وفي هذه المقالة سوف نقدم لك طريقة الحصول على قرض عقاري من خلال الموقع الإلكتروني.
المحتويات
ما هو القرض العقاري أو القرض؟
هو قرض يمنحه البنك بضمان عقار ، لأنه يسمح لشخص أو شركة بشراء عقار أو منزل مقابل قرض حصل عليه البنك والضمان للبنك هو حيازة المقترض العقار ، ويحق للبنك ، في حالة عدم قدرة المقترض على سداد القرض ، أن يأخذ أو يبيع عقد العقار الذي يتم من خلاله تسوية الدين ومحفظة أخرى في شكل خصم على العقار ، والتي من خلالها الدين مضمون من قبل المقترض.
هناك عقد ينص على سعر الفائدة وطريقة الدفع وشروط القرض الأخرى. يعتبر هذا العقد بمثابة وثيقة قانونية للبنك لتأكيد حق ملكيته إذا فشل المقترض في إعادة القرض خلال الفترة المحددة وفقًا لـ بين العقد المبرم بين الطرفين.
أساسيات وقواعد الرهن العقاري
تستند إجراءات الرهن على القرض إلى شروط وأسس معينة لضمان حق الطرفين من هذه الأسس على النحو التالي:
- وجود عقد بين الطرفين يحدد الشروط.
- وجود بند يلزم المقترض بسداد القرض على أقساط شهرية على مدى عشرين عامًا كحد أقصى
- معدل الفائدة المحدد.
- إذا فشل المقترض في سداد الأقساط الشهرية المستحقة ، يحق للبنك الالتزام بالإجراءات القانونية التي تضمن حقه.
- تتطلب معظم مؤسسات الإقراض الحصول على معدلات فائدة متغيرة طوال مدة القرض ، وبالتالي فإن القروض التي تتلقاها المؤسسة المقرضة أعلى من القرض المقدم للمقترض.
تابعنا
الرهن العقاري مقابل قرض
يضع كل بنك مجموعة من المبادئ والقواعد للشخص للحصول على قرض عقاري ، وهذه الشروط موضحة أدناه
- يجب أن يكون المتقدم للحصول على قرض عقاري مصري الجنسية.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة وقت منح التمويل ولا يزيد عن 60 سنة عند انتهاء مدة القرض.
- مدة القرض عشرين سنة فقط.
- الوحدة ممولة بنسبة 80٪ وتخضع للتقييم من قبل البنك الممول.
- يتم تحديد قيمة الوحدة العقارية بناءً على تقييم البنك الممول في الفترة التي يتم فيها عرض الوحدة العقارية.
- في حالة تأخر السداد تكون قيمة الأقساط المستحقة 2٪.
- يتم رد عمولة الدفع إلى فرق الدعم ، لكن لم يتم تطبيق هذه العمولة بالكامل.
أوراق الحصول على قرض عقاري
هناك عدد من الأوراق المطلوبة من العميل للحصول على قرض للحصول على قرض عقاري وهي مستندات أساسية يجب تقديمها لاستيفاء شروط الحصول على القرض كما يلي:
- المستندات الخاصة بدخل العميل.
- فاتورة مرافق سارية مثل الغاز والمياه والكهرباء.
- يجب على الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص تقديم نسخة من بطاقة ضريبة الدخل أو شهادة الحالة الضريبية أو كشف حساب مصرفي أو سجل تجاري يوضح الأشهر القليلة الماضية.
- شهادة تسجيل.
- وثيقة من جهة العمل تثبت الدخل في حالة تحويل الراتب.
- نسخة من الهوية الشخصية سارية المفعول.
- قروض التمويل العقاري من البنك التجاري الدولي.
مزايا الحصول على قرض عقاري
- يبدأ عمر المقترض من 21 عامًا إلى 60 عامًا للموظفين ويصل إلى 65 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة.
- مرونة في السداد تصل إلى 20 سنة.
- يتم احتساب مبلغ القرض بنسبة تصل إلى 60٪.
- معدل الفائدة يبدأ من 13.75٪ إلى 15.75٪.
شروط الحصول على قرض السكن من بنك القاهرة
شروط الحصول على قرض
- يجب أن يكون المقترض قادرًا على سداد مبلغ القرض خلال فترة السداد المحددة.
- أن يكون للمقترض حساب جاري.
- الحد الأدنى لدخل المقترض 1000 جنيه مصري.
- لا يدفع المقترض أي رسوم مقابل الطلب.
- الحد الأدنى لفترة السداد أقل من سنة والحد الأقصى 10 سنوات.
تابعنا
مستندات الحصول على قرض عقاري
تطلب سلطة الائتمان من المقترض تقديم عدد من المستندات لضمان استحقاقه لسداد الأقساط في الوقت المحدد ، وتكون المستندات على النحو التالي:
- نسخة من هوية المقترض سارية المفعول.
- الحصول على قرض من البنك بضمان العقار.
- فاتورة كهرباء لا تقل عن 10 جنيهات.
- خطاب من جهة العمل يوضح دخل المقترض.
- نسخة من البطاقة الضريبية التي تم الحصول عليها من البنك العام توضح التاريخ الائتماني.
- يقدم أصحاب الأعمال الحرة مهنة تشير إلى أنهم مارسوا المهنة لمدة أقصاها 6 أشهر.
- تقديم ثلاث ميزانيات معتمدة من مدقق حسابات أو تقديم ثلاث موازنات معتمدة.
فوائد الرهن العقاري
هناك العديد من الفوائد التي يمكن أن يحصل عليها المقترض في حالة الرهن العقاري ، وهذه الفوائد هي كما يلي:
- يمول البنك المقترض بمبلغ كبير.
- مدة القرض تبدأ من 7 سنوات وتصل إلى 20 سنة.
- عائد بنك القاهرة 8٪.
- في حالة وفاة المقترض أو عجزه ، يكون التأمين على الحياة مجانيًا.
- يجوز للمقترض امتلاك قطعة أرض صغيرة لاستخدامها في بناء قطعة أرض كبيرة.
أخذ قرض عقاري من بنك AUDI
المستندات المطلوبة
- أرسل نسخة من بطاقة هوية أو جواز سفر ساري المفعول ، ويقدم المستقلون كشف حساب بنكي ووثيقة قانونية للنشاط التجاري.
- مصدر دخل مثبت للمقترض.
- يجب على الموظف إبراز بطاقة هوية سارية المفعول.
مزايا القرض
- نسبة تمويل العقار تصل إلى 75٪ من قيمة العقار.
- يقدم البنك أسعار فائدة تنافسية.
- يبدأ عمر المقترض إذا كان موظفًا من 23 عامًا وحتى 60 عامًا.
- لأصحاب الأعمال الحرة العمر ما بين 27 و 65 سنة.
- يتم تمويل ممتلكات البلديات الجديدة والممتلكات المسجلة.
رهن عقاري مقابل قرض من البنك الأهلي المصري
المستندات المطلوبة
- يجب على المقترض تقديم فاتورة مرافق حديثة مثل المياه أو الغاز أو الكهرباء.
- إحضار صورة من بطاقة الهوية سارية المفعول.
- شهادة تسجيل.
- مستندات تثبت الدخل.
الميزات المقدمة
- يجب ألا يتجاوز عمر المقترض 21 عامًا ، وللعاملين حتى 60 عامًا وللعاملين لحسابهم الخاص 65 عامًا.
- مرونة في السداد تصل إلى 20 سنة.
- معدل الاستجابة يبدأ من 13.75٪ ويصل إلى 15.75٪.
- تسهيل سداد القرض الموزع في عدد من الفروع.
- مبلغ القرض يبدأ من 120.000 ويصل إلى 5 مليون.
قرض عقاري من البنك التجاري الدولي
المستندات المطلوبة
- تقديم إيصال مرافق أو كهرباء أو غاز أو مياه حديث.
- نسخة من بطاقة هوية المقترض سارية المفعول.
- خطاب موجه للبنك من جهة العمل يثبت فيه الدخل.
- كشف حساب بنكي شخصي لآخر 6 أشهر إذا لم يتم تحويل الراتب إلى البنك.
- تقديم نسخة من بطاقة ضريبة الدخل ونسخة من الوضع الضريبي للمحاسب القانوني ، بما في ذلك الأشهر الثلاثة الأخيرة.
مع قرض بنك CIB
- يشترط البنك أن يبدأ عمر المقترض من 21 عامًا للموظفين ويبلغ 60 عامًا ، وبالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص ، ينص البنك على أن عمر المقترض يبلغ 65 عامًا.
- يسهل عملية سداد القرض في عدد كبير من الفروع المنتشرة في جميع أنحاء الدولة.
- يبدأ مبلغ القرض من 120 ألف جنيه ويصل إلى 5 ملايين جنيه.
تابعنا